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2.3.3 银行的存取款业务
银行是一个花钱买存款，再找企业去卖存款（放贷）的公司，这个是商业银行的最基本商业模式。
以前的买个人存款与企业存款，主要依靠街头开设营业网点，为储户办理存取款、以及对公转账等业务，来吸收沉淀存款。与此配套的信息技术产品有银行柜台系统、ATM系统，以及现在的机器柜员系统。以后，越来越多的个人及企业业务在网上完成，全程不需要纸质现金，街头营业网点大概会逐步减少，而吸收存款（购买存款），以后主要在网上进行，也就是个人的存取款，包括收款与支付，都在网上进行，所以在收款与支付环节的存在，是以后银行获取存款的主要方式（现在的借助第三方支付平台，如支付宝或者微信支付等等，长期运行都会减少自己的吸存能力）。
以后，如何在个人及企业的收款与付款环节增加存在感，成为储户的优先存取款选择，是每个银行业务前进的主要目标，为此除了不断改进自己的业务，不断升级业务工具（信息技术系统），也要不断的花钱去买资金流（类似互联网站花钱买客流）。如果自己不去买，而给第三方收付款代理机构付费，去买资金流以产生存款沉淀，这个会把第三方培养坐大成为竞争对手。
在这方面，银行的意识、体制、经营层的认识能力、团队的执行能力，都在发生缓慢但是不可逆转的转变，所需的信息技术手段，也在持续的配套升级中。
信息技术开发方面，从网上导入（买入）资金流，这个对银行业是完全新鲜的事物，商业大厂也没玩过，互联网起家的银行自己也在高速迭代发展，不断抢占资金流入口，再加上这个市场商业化差异可以非常大，所以银行们除了自建团队开发，别无其他出路（请外包团队，只是短期权宜之计，长期走不下去）。这个部分，预计是未来5-10年内的银行业的最大市场，而且不会有大的商业公司主导，但是会有大公司的关键零件、共享平台（零件集中打包）等方式发展起来。
开源的角度，大多数中小银行，大概会像互联网公司一样，大量选用开源产品用于资金流系统的开发。账务相关部分，具体的存取环节，可能会用商业大厂的产品（尤其是数据库），为了降低风险（与责任）。
信息技术部门，大概会像投行公司里面的变化一样，在银行内部的重要性会显著增加（取代营业网点缩减后遗留的责任）。
市场发展方面。以前的银行，在街头开店抢资金流，因为地域限制，大小银行都会存在。以后的银行，在网上靠服务、靠业务创新抢资金流，没有地域限制，能力差的银行生存难度大幅度增加，预计会有严重的赢家通吃的局面（类似互联网上的其他市场格局）。但是另一方面，中小地方银行还承担了当地的很多其他责任，政府会有各种支持，所以以后的银行间市场，包括依靠技术与服务生存的第三方收付公司，会形成复杂的资金流交易市场。
形成赢家通吃的银行，会在业务发展方面高速迭代，对信息技术系统的开发也是高速迭代。会吸引投资及利润投入，利用开源产品定制发展成自己的核心零件。在市场格局、市场份额稳定后，把核心零件开源出来，给全行业、全社会使用，同时依靠大家的力量集体维护非业务直接相关的零件的稳定与小幅度发展，以此来降低这部分零件的开发维护成本。